Kivitelezői Biztosítás Kalkulátor: Új Kötelezettségek és Lehetőségek az Építőiparban
- január 15-től jelentős változások lépnek életbe az építőipari és építészeti-műszaki tervezési tevékenységet végző vállalkozások számára. A módosított kormányrendeletek kötelezővé teszik a szakmai felelősségbiztosítás megkötését, amelynek célja a megbízók védelme és a szakemberek pénzügyi biztonságának növelése. Ez az új szabályozás nem csupán adminisztratív terhet jelent, hanem egyúttal lehetőséget is kínál arra, hogy a vállalkozások megerősítsék piaci pozíciójukat és bizalmat építsenek ügyfeleikkel szemben.
A Kötelező Felelősségbiztosítás Lényege és Célja
Az építésügyi és az építéssel összefüggő szakmagyakorlási tevékenységekről szóló 266/2013. (VII. 11.) Korm. rendelet, valamint az építőipari kivitelezési tevékenységről szóló 191/2009. (IX. 15.) Kormányrendelet módosításai értelmében 2025. január 15-től minden tervezési szolgáltatást nyújtó szakembernek és kivitelező vállalkozónak kötelező felelősségbiztosítással kell rendelkeznie. A jogszabályok célja, hogy a biztosítás védelmet nyújtson az építőipari szakemberek számára a munkájuk során okozott károk esetén, és egyben növelje a megbízók bizalmát is. Egy esetleges kártérítés nehéz helyzetbe hozhatja vállalkozását, ezért a felelősségbiztosítás elengedhetetlen a stabil működéshez.
Kikre Vonatkozik az Új Szabályozás?
A kötelező felelősségbiztosítás megkötésére az alábbi tevékenységeket végző vállalkozások kötelesek:
- Tervezők: Azok a vállalkozások, amelyek építészeti-műszaki tervezési munkákat látnak el. Ez magában foglalja az épületek, építmények, építési technológiák és rendszerek tervezését, valamint azok műszaki dokumentációjának elkészítését.
- Kivitelezők: Azok a vállalkozások, amelyek építőipari kivitelezési tevékenységet végeznek. Ez a tevékenység kiterjedhet új épületek építésére, meglévő épületek felújítására, átalakítására, bontására, valamint az építkezés különböző fázisaiban végzett munkálatokra, akár fővállalkozóként, akár alvállalkozóként.
Fontos megjegyezni, hogy az állami építési beruházások rendjéről szóló törvény hatálya alá tartozó állami beruházások biztosítására a jogszabály szerint a felelősségbiztosítás-kötési kötelezettség nem terjed ki. Azonban az állami beruházások keretében, fővállalkozói minőségben végzett tervezői és építőipari kivitelezői tevékenységre - a konkrét projektre vonatkozó - biztosítást kell majd kötni, a szakmagyakorláshoz kötött felelősségbiztosításból ezért kizárt a fedezetből az állami építési beruházásokban fővállalkozóként végzett tervezői, kivitelezői tevékenység. Azonban az alvállalkozók a kötelező biztosításuk keretében is védve vannak.
Mire Nyújt Fedezetet a Biztosítás?
A felelősségbiztosítások fedezetet nyújtanak a szakmai tevékenység során okozott károkra, amelyek személyi sérülésekre, dologi károkra és vagyoni károkra terjedhetnek ki.
Tervezői Felelősségbiztosítás
A tervezők számára a biztosítás fedezetet nyújt a szakmai szabályok megszegéséből eredő személyi sérülésekre, dologi károkra és nem vagyoni sérelmekre. Ez kiterjed a munkaviszonyban állók és alvállalkozók által okozott károkra is. A jogszabály kizárólag személyi és dologi károk, illetve sérelemdíjak megtérítését írja elő. Azonban a tervezői, mérnöki szakmai tevékenység nyújtása során elkövetett hibák csak kis esetben okoznak személyi és dologi károkat, sokkal valószínűbb a pénzügyi károk keletkezése, mint például a szakmai hiba miatt felmerülő újraépítési költségek, javítási költségek. A Colonnade Biztosító új kötelező kivitelezői és tervezői, mérnöki szakmai felelősségbiztosítási termékeivel egyszerűen és gyorsan megfelelhet az előírásoknak, miközben széleskörű védelmet kap a személyi sérülések, dologi károk és - kiegészítő fedezet révén, akár - a pénzügyi veszteségek ellen is.
A biztosítási limitek az éves nettó jövedelem alapján sávosan kerülnek meghatározásra. Például a 100 millió Forint alatti nettó éves jövedelem esetén a kártérítési limit 20 millió Forint/kár és 40 millió Forint/év lehet.
Kivitelezői Felelősségbiztosítás
A kivitelezők biztosításának hasonló fedezetet kell nyújtania az építőipari tevékenység során okozott károkra, szintén kiterjedve az alvállalkozók tevékenységére. A 20 millió Forint alatti nettó éves jövedelem esetén például a kártérítési limit 10 millió Forint/kár és 20 millió Forint/év lehet. A biztosított tevékenysége(i) végzése során okozott kár összegéből meghatározott mértékű önrészesedés kerül levonásra.
Példák káresetekre:
- Egy kivitelező cég hibásan telepít egy épületgépészeti rendszert, ami miatt vízkár keletkezik az épületben. A felelősségbiztosítás fedezi a dologi károkat és a károsultak kártérítését.
- Egy szélerőmű kapcsán a kivitelező javasolta, hogy tegyenek fémlemezt a lapátok éleire, a kopások csökkentése érdekében. Amennyiben ez a javaslat hibásnak bizonyul, és kárt okoz, a biztosítás fedezheti a keletkezett károkat.
- Az építészeti-műszaki tervezési tevékenységgel foglalkozó biztosított egy társasház tervezését végzi. Tervezési hiba következtében szél hatására egy napelemparkban jelentős mértékű kár keletkezett. A felelősségbiztosítás fedezi a tervező által okozott károkat.
Változások 2025-ben
A Biztosítási Díj és Fizetési Feltételek
A fizetendő díj egyszeri és egyösszegű, ami a biztosítás teljes tartamára vonatkozik, amennyiben az kizárólag egy bejelentéssel érintett lakóépületre vonatkozó kivitelezésre jön létre. A biztosítási díj részletekben (negyedév, félév, vagy év) történő megfizetésére is van lehetőség.
Több projekt esetén (határozatlan tartam) a kivitelezői felelősségbiztosítás díja (éves, féléves vagy negyedéves) a szerződés létrejöttekor esedékes. A biztosítási díj mértékét számos tényező befolyásolja, többek között a vállalkozás éves nettó árbevétele, a végzett tevékenységek jellege, a korábbi káresemények gyakorisága és a választott fedezeti limitek. A kivitelezői biztosítás kalkulátorok segíthetnek a vállalkozásoknak abban, hogy pontos képet kapjanak a várható költségekről.
Ellenőrzés és Szankciók
Az építészeti-műszaki tervezési és építőipari kivitelezési vállalkozások kamarai nyilvántartását kezelő szervek (pl. Magyar Építész Kamara, Magyar Mérnöki Kamara, Magyar Kereskedelmi és Iparkamara) legalább évente egyszer kötelesek ellenőrizni, hogy a vállalkozások rendelkeznek-e érvényes felelősségbiztosítással. Amennyiben egy vállalkozás nem rendelkezik a jogszabály által előírt kötelező biztosítással, a területi kamarák megtilthatják a szakmagyakorlási tevékenység folytatását. A biztosítók kötelesek tájékoztatni a kamarákat a biztosítás megszűnéséről. A biztosítás hiánya súlyos következményekkel járhat, beleértve a tevékenységi engedély visszavonását és jelentős bírságok kiszabását.
A Megfelelő Biztosítás Kiválasztása
A vállalkozásoknak gondosan mérlegelniük kell tevékenységük jellegét és a potenciális kockázatokat, hogy kiválasszák a legmegfelelőbb felelősségbiztosítást. A Colonnade Biztosító, valamint más biztosítótársaságok is kínálnak kifejezetten az építőipari és tervezői szakmákra szabott felelősségbiztosítási termékeket. Ezek a termékek igyekeznek megfelelni a jogszabályi előírásoknak, miközben átfogó védelmet nyújtanak a leggyakoribb piaci kockázatokra.
A kivitelezői biztosítás kalkulátorok és a biztosítási szakértők segíthetnek a vállalkozásoknak eligazodni a komplex biztosítási piacon. Fontos, hogy a vállalkozások ne csupán a jogszabályi kötelezettség teljesítése miatt kössék meg a biztosítást, hanem azért, mert ez egy felelős üzleti döntés, amely védi a vállalkozásukat, az alkalmazottaikat és az ügyfeleiket is. Felelősen a környezetért, a munkavállalókért vagy a termékekért - ez a hozzáállás a biztosítási védelemre is kiterjed.
További Szempontok és Kapcsolódó Jogszabályok
A kötelező felelősségbiztosításon túlmenően, az építőipari tevékenység számos más jogszabályi előírásnak is megfelel. Ezek közé tartoznak az építési tevékenységre vonatkozó szakmai, minőségi és biztonsági előírások megtartásának és a munkálatok végzése szakszerűségének ellenőrzése. A kivitelezői felelősségbiztosítás mellett érdemes lehet más típusú biztosításokról is gondoskodni, mint például az ingatlanokra, a gépekre és a berendezésekre vonatkozó biztosítások.
A témában releváns jogszabályok között szerepel többek között:
- Az építésügyi és az építésüggyel összefüggő szakmagyakorlási tevékenységekről szóló 266/2013. (VII. 11.) Korm. rendelet
- Az építőipari kivitelezési tevékenységről szóló 191/2009. (IX. 15.) Kormányrendelet
- A lakóépület építésének egyszerű bejelentéséről szóló 155/2016. (VI. 13.) Korm. rendelet
- A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény
- A Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény
A megfelelő biztosítási védelem kialakítása kulcsfontosságú a 2025-től életbe lépő új szabályozási környezetben. A vállalkozásoknak ajánlott proaktívan tájékozódniuk és időben megtenniük a szükséges lépéseket a jogszabályi megfelelés érdekében.
tags: #kivitelezoi #biztositas #kalkulator