Argenta áthidaló hitel és lakáscserés finanszírozás Magyarországon
Az áthidaló hitel egy olyan kölcsönkonstrukció, amit csak nagyon kevés pénzintézet nyújt ma Magyarországon. Minden esetben egy jelzálogalapú konstrukcióról van szó, mely felvehető vásárlásra és építésre egyaránt. Igénylője kizárólag nagykorú magyar állampolgár lehet. Szükséges az igazolható állandó munkahely, és legalább a minimálbért meghaladó rendszeres kereset. Az áthidaló hitel felvételekor az igénylő ne legyen jelen a negatív KHR listán.
Az áthidaló hitel normál esetben 500 ezer forintos minimum összegtől indul, felső határa pedig jellemzően az eladásra szánt ingatlan átlagos forgalmi értékének maximum 80 százaléka. Normál esetben az áthidaló hitel egy gyors lejáratú kölcsönkonstrukció. A maximális futamidő az esetek többségében 2 év, ami itt azt jelenti, hogy ennyi a türelmi idő, ameddig nem kell fizetni sem a felvett tőkét, sem a kamatokat, csak azt követően, hogy a régi ingatlan eladásra került - gyakorlatilag erre van a felvételtől számított két évünk -, és annak az árát levonták a végösszegből.
Általában rövid, átmeneti időszakra nyújtott olyan hitel, amely egy meghatározott cél eléréséhez (pl. lakásvásárlás) igénybe venni tervezett hitel nyújtásáig biztosít finanszírozást. Jelzálog fedezetű hitel, melyet akkor érdemes igényelni, ha rendelkezel egy ingatlannal és egy másik ingatlant szeretnél vásárolni úgy, hogy a meglévőt még nem adtad el. Ha a maximális 1-2 éves futamidő alatt mégsem tudod a meglévő ingatlanodat értékesíteni, akkor általában az átalakítási hitel normál lakáshitellé átalakul.
A hitelfelvétel során számos tényező befolyásolja, hogy melyik lakáshitel ajánlat lesz a befutó. Mekkora jövedelemmel rendelkezik a hitelfelvevő, mennyi hitelre van szüksége, milyen időszakra szeretné rögzíteni a hitel kamatát? Emellett az sem mindegy, hogy hol veszi fel a kölcsönt, ugyanis a bankok és a lakástakarékok által kínált hitelek több ponton is eltérnek egymástól.
Amíg évekkel ezelőtt egyedülálló módon csak a lakástakarékok kínáltak végig fix kamatozású lakáshitelt, addig mára már az összes nagybank palettájára is felkerültek a teljes futamidő alatt kiszámítható hitelek. Ha lakástakaréktól vennénk fel kölcsönt, úgy legtöbbször a szűk keresztmetszetet a hitel összege fogja jelenteni, mivel egy szerződés esetén a maximális hitelösszeg még a 10 millió forintot sem éri el. Szerencsére ahogy a lakástakarék állami támogatása, úgy a felvehető hitelösszege is megtöbbszörözhető, amennyiben több szerződést kötünk.
Ezzel szemben a banki lakáshitel további szereplők (adóstársak) bevonása nélküli is sokkal rugalmasabb hitelösszeg tekintetében, emellett szélesebb skáláról választhatunk a futamidő meghatározásakor is. Viszont 20 év felett már jelentősen megnövekszik a hitel teljes visszafizetésének a mértéke, ezért ez valós előnyt nem jelent az áthidaló kölcsönhöz képest.
Az áthidaló kölcsön szakaszban (a lakástakarék megtakarítási ideje alatt) egyfelől be kell fizetni a lakástakarékba a vállalt havi megtakarítás összegét, másfelől a teljes kölcsönösszeg után kamatot kell fizetni. Ez idő alatt tőkét egyáltalán nem fizetünk vissza. Fontos kiemelni, hogy az MNB a nemrég bejelentett két új eszközének segítségével is azt szeretné elérni, hogy csökkenjenek a hosszú távon kiszámítható kamatozást biztosító lakáshitelek kamatai. Ha ez a célkitűzés megvalósul, akkor egy ma felvett hitelt pár év múlva szinte biztosan megéri majd kiváltani.
A banki termékpalettán szerepel az áthidaló kölcsön vagy hitel néven elérhető finanszírozás, amit lakásvásárlás érdekében tud igénybe venni a leendő adós. A termék elnevezés abból fakad, hogy ezzel a lehetőséggel azt az időszakot lehet áthidalni, amíg valaki eladja a meglévő ingatlanát és ezt követően vásárol egy másikat. Probléma lehet a tökéletes összehangolás az eladás és vétel között, hiszen ha túl korán sikerül eladni valamit és nincs még megfelelő beköltözhető ingatlan vagy nem sikerül időben eladni, azzal pedig a kifizetés ütközhet akadályokba.
A vevő rendelkezik egy ingatlannal, amit szeretne értékesíteni és abból kifizetni a vásárlandó ingatlan vételárát. Az áthidaló hitel csak néhány banknál érhető el és ezen lehetőségek között is van különbség. Az igazi áthidaló hitel az, ahol sem tőkét, sem kamatot nem kell fizetni az áthidalási időszak alatt. Van azonban eltérő verzió is, ahol tőkét nem, csak kamatot szükséges fizetni és végtörlesztéskor a teljes tartozás fizetendő ki.
Az áthidaló kölcsönt általában maximum 2 évre adja a bank. Amennyiben ezen időn belül nem sikerül eladni a korábbi ingatlant, úgy normál havi törlesztőrészletű banki kölcsönné változik és havi törlesztést kell fizetnünk. Az áthidaló hitel azonos feltételekkel és paraméterekkel érhető el, mint a normál banki kölcsön. A PSZÁF 2011. december 12-én több fogyasztói beadvány, kifogás alapján áttekintette a pénzügyi vállalkozás végtörlesztési eljárását. A PSZÁF ennek során megállapította, hogy az ARGENTA CREDIT Zrt. a PSZÁF ezek alapján még aznap fogyasztóvédelmi célvizsgálatot indított a társaságnál.
Az ARGENTA CREDIT Zrt. által alkalmazott dokumentum szövege révén ugyanis a pénzügyi szervezet - tisztességtelen kereskedelmi gyakorlatot megvalósítva - olyan hatást gyakorolhat a fogyasztókra, amellyel eltérítheti őket a hitelintézeti törvényben foglalt, a fogyasztókat védő, a fix árfolyamú végtörlesztésre lehetőséget adó joguk gyakorlásától. 2011. december 15. Akinek a háztartásában az egyik kereső jelenleg alacsonyabb összegű jövedelemre tesz szert. Az áthidaló hitel összege: az ingatlan hitelbiztosítéki értékének 65-85% a, de az esetleges törvényi előírásoknak is meg kell felelni. A hitel igénylése során általában jövedelemvizsgálat nincs, hiszen a hitel törlesztése a meglévő ingatlan értékesítéséből fog megtörténni. Ettől függetlenül azonban a hitelező bankok előírhatnak bizonyos minimum feltételeket. Jelenleg munkáltatói igazolás nélkül áthidaló hitel nem igényelhető.
A Wellum Zrt. Pénzügyi vállalkozásként, az MNB engedélyével és annak felügyeleti szervének szabályozásával és ellenőrzése alatt működünk. Sokkal gyorsabb az előzetes bírálati folyamatunk, ráadásul egyes bonyolultabb eseteket is hatékonyan oldunk meg. Személyesebb az ügyintézés, mint bármely óriás cégnél. Elsősorban online ajánlatkérő űrlapunkat ajánljuk, amelyet IDE kattintva elérhet. Induló vállalkozásoknál a legfontosabb a cégvezető személye. Igen. Sőt, tehermentes ingatlanfedezetre van szükség.
Az, hogy az adott hitelhez megfelel-e a felajánlott ingatlan, több tényezőtől függ, amelyről irodánk az ajánlatkérés alapján tud tájékoztatást nyújtani. Amire azonban kevesen gondolnak, az az, hogy nem szükséges céges vagy saját tulajdonú ingatlant felajánlani fedezetként. Weboldalunkon sütiket alkalmazunk. Ezek olyan fájlok, melyek információt tárolnak webes böngészőjében. Ehhez az Ön hozzájárulása szükséges. A sütiket az elektronikus hírközlésről szóló törvényeknek megfelelően használjuk.
Imre írt egy levelet, hogy van-e valami megoldás arra, hogy úgy tudjon hitelt felvenni egy új lakás vásárlására, hogy még nem adta el a régit, mert nagyon nehéz úgy összehangolni a kettőt. Ilyenkor mindig felhívom a figyelmüket, hogy nem csak az ő lakásuk ára nyomott, hanem azé a lakásé is, amit vennének helyette. Aztán nézzük a konkrét termékeket: Nem sok bank kínál ilyen lakáscsere, vagy áthidaló kölcsönt, az egyik ilyen az OTP (kondíciós lista, kamatkalkulátor), a másik az Erste (kondíciós lista).
Ha megvan a megvásárolni kívánt ingatlan, akkor felveheted ezt a lakáscsere hitelt. Ha nem sikerül eladni a lakást két év alatt, akkor az elmaradt kamatokat hozzácsapják a tőkéhez és a hitel elkezd egy normál annuitásos hitelként funkcionálni. Vagyis azonnal két hitel törlesztőjét kell fizetned, ami könnyen lehet, hogy erősen megterheli a havi költségvetést. Ilyenkor előfordulhat, hogy sürgőssé válik az ingatlaneladás, akármilyen áron.
További gondod lehet a rövid kamatperiódus. Mivel most a padlón vannak a kamatok, innen már csak felfelé mehetnek. Ezért érdemesebb hosszabb távú kamatperiódust választani, mint a lakáscsere-hitel 3 hónaponként változó kamata. Szintén megfontolásra érdemes, hogy nem jársz-e jobban egy 5-5,3%-os normál lakáshitel kamatával és fizeted ki a lezárás 1%-os költségét, mint egy 7,5-8,5%-os költözési hitellel? Valódi pénzügyi tanácsadásra van szükséged, eleged van már az ügynökökből?
Hitelfelvétel lakásvásárláshoz - Itt van minden infó, amire szükséged lesz! (vendég: Deák Dorka)
tags: #argenta #athidalo #hitel