BAR-listásként hitelt felvenni: lehetőségek, kockázatok és gyakorlati útmutató

Ha aktív BAR-listásként hitelt szeretne felvenni, nem ígérhetünk mást, csak vért, verejtéket és könnyeket. Több mint húszéves története alatt a BAR-lista aktív státuszú tagjairól gyakran mindenki megfeledkezik, és úgy tartják számon őket, mint a leprásokat, akiket kivetett magából a társadalom. Pedig attól, hogy valakinek 90 napnál hosszabb ideje a minimálbért meghaladó tartozása van, még ugyanolyan ember, mint a többiek. Ilyen kerülőút az osztrák hitel, amely különösen népszerű volt, mígnem a magyar szabályozás megtiltotta az osztrák bankoknak, hogy jelzálogjogot jegyezzenek be magyarországi ingatlanokra.

Másik kerülőút a kölcsönpartner „intézménye”. Ez a kifejezés azt jelenti, hogy a BAR-listás adós talál magának valakit, aki felveszi helyette a hitelt. Mit tegyen és mit ne tegyen című menüinkben kitérünk rá, hogy a kölcsönpartner általi hitelfelvétel igen kockázatos lépés. Ha Ön aktív BAR-listás, akkor van egy hitele, amelyet nem tud fizetni. Az új hitel erre jön még rá: vagyis egy drága hitel mellé kap egy másikat is, hogy fizesse. A harmadik lehetőség magánkölcsön intézménye: ilyenkor Ön nem pénzügyi szolgáltatótól, hanem egy magánembertől vesz fel kölcsönt. Ez lehet teljesen hivatalos, szerződéses tranzakció, de sokszor bizonyos megfontolásokból nem írnak szerződést a felek, vagy nem az igazat tüntetik fel a szerződésben.

A banki hitelek felvétele egy aktív BAR-listásnak nagyon nehéz, a passzívaknak sokkal könnyebben elérhető. A pénzügyi törvények változásával azonban ez a helyzet is megváltozhat. SzűrőkKezességvállaló lehetségesElállási időszakRossz hiteltörténet elfogadottHétvégi kifizetésHitel hosszabbításokKorai visszafizetésFizetés 24 órán belülHitelközvetítőKamatmentes kölcsönNemzeti bank nem szükségesNemzeti telefonszám nem szükségesÁllampolgárság nem szükségesElektronikus azonosításMagas elfogadási arányNincs bevételAjánlott cég

Az adatok között található példaszámok és adatok sokrétűek; a PASSZÍV és Aktív KHR státuszú elérhetőségek és kamatok azonban folyamatosan változnak. A BAR-listás jogállás azonban alapvetően meghatározza, hogy milyen típusú hitelekhez lehet hozzáférni és milyen feltételek mellett.

A BAR-lista és a KHR áttekintése

A KHR (korábban BAR) lista célja, hogy a bankok nyilvántartsák egy adós hitelmúltját. A BISZ Zrt. üzemelteti, és a 2011. évi CXXII. törvény szabályozza. A BAR-lista aktív státusza olyan adóst jelez, aki jelenleg is fennálló, hátralékos kölcsönnel rendelkezik. A negatív BAR-lista ma már fedezet nélküli személyi kölcsön felvételére sem jogosít. Passzív státusszal viszont már lehet hitelt igényelni, de szigorúbb feltételekkel.

A BAR-listáról lekerülni általában úgy lehet, ha a tartozásokat kifizetik, és az adat a rendszerben passzív státuszba kerül. Ezt követően általában egy évet kell várni a törléshez. Ha passzív státusszal szeretnél hitelt felvenni, érdemes megtekinteni a passzív KHR hitel lehetőségeit, mert azok között is kínálhatnak bizonyos feltételek szerint hitelt.

Ki kaphat hitelt aktív BAR státusszal?

Általában a bankok nem adnak hitelt aktív KHR státusszal. A BAR-lista részben ezért létfontosságú, hogy a tartozásokat rendezzük, és passzív helyzetbe kerüljünk. Bizonyos esetekben azonban külföldi hitelek vagy speciális konstrukciók lehetnek elérhetők, de ezek devizakockázattal járhatnak, és írásbeli feltételeket igényelnek.

A Provident és hasonló intézményekhez társuló konstrukciók között lehetnek speciális kivételek: például passzív vagy egyéni hitelbírálat útján történő elérés, de ezeknél is fontos a kockázatok és a költségek alapos átgondolása.

Gyakorlati útmutató BAR-listásoknak

Megpróbálhat külföldi hitelt, például osztrák hitelt, de csak írásos feltételekkel és megbízható közvetítővel. Fontos, hogy devizakockázattal számoljunk és kerülni kell az előre fizetendő díjakat kérő közvetítőket.
Lehetőség közeli hozzátartozó bevonása, ha megbízható háttérrel rendelkezik a adós. A nagyobb jövedelemmel bíró személytől kedvezőbb feltételek érhetők el.
Magánkölcsön: írásba foglalt, közjegyző által hitelesített kölcsönszerződés ajánlott, különösen, ha a régi hiteled magasabb költségekkel rendelkezik.
Ha a tartozásokat rendezték, passzív státusszal még lehet hitelt találni, de a hitelbírálat szigorúbb lehet.
Átütemezés a bankokkal: a szerződésmódosításért extra díjakat kínálhatnak, és nincs garancia, hogy beválik a hosszú távon.
Fontolóra vehető a magáncsőd vagy családi csődvédelem, amely komplex jogi folyamatot jelent és feltételekhez kötött.

Ha negatív KHR-listára került, a legjobb megoldás saját erőből történő helyreállítás. A tartozásokat fokozatosan visszafizetni, költségvetést készíteni és várni a megfelelő időpontot a hiteligénylésre segítheti az esélyeit. Passzív KHR státusszal viszont több lehetőség adódhat, ha a személyes pénzügyi helyzet rendeződik.

Összefoglaló és gyakorlati megállapítások

A KHR BAR lista célja a bankok számára a felelősségteljes hitelezés támogatása. A negatív és pozitív adatok egyaránt meghatározzák a hitelképeséget, és a passzív státusz bizonyos esetekben lehetőséget adhat a hitelre. SOS hitel BAR-listásoknak gyakran a hozzátartozón keresztüli hitelfelvétel vagy a futamidő átütemezése a leggyakoribb megoldás. A BAR-lista lekérdezése ingyenes a BISZ Zrt.-nél vagy a banknál.

Ha aktív státuszban vagy és hitelt szeretnél felvenni, mérlegeld a külföldi hitel, közeli hozzátartozó bevonása vagy magánkölcsön lehetőségeit, de minden esetben érj meg minden feltételt írásban, és kerüld az előre fizetendő díjakat kérő közvetítőket. A passzív státusz felé haladás és a tartozások rendezése elengedhetetlen a hitelfelvétel szempontjából.

Infografika és online források

Az alábbi diagramok segíthetnek átlátni a BAR-lista és a KHR működését, a pozitív és negatív státusz közötti különbségeket, és a lehetséges útravalókat hitelkeresés közben.

Gyakorlati példák és összehasonlítások

Feltételek és díjak: Hitel összege 500 000 Ft - 15 000 000 Ft; Éves kamatláb 9,4% - 36,8%; Folyósítási díj 0 Ft online igénylésnél; Havi díjak 0 Ft. A reprezentatív példák a különböző hitelek széles skáláját mutatják a THM és a futamidő alapján.

Passzív KHR státusz esetén a hitel elérhetősége általában kedvezőbb lehet, míg aktív KHR esetén a bankok elutasítására kell számítani. A babaváró hitel és a CSOK Plusz esetében a jogszabály módosítása lehetővé teszi bizonyos feltételek teljesülése esetén a hitelfelvételt.

Végezetül emlékeztetőül: mindig kérjen írásos feltételeket, kerülje az előre fizetendő díjakat, és legyen tisztában az adataival a BAR-lista vagy KHR státusz meghatározásakor. A hitelintézetek döntése mindig egyéni mérlegelés eredménye, és a helyzeted részleteitől függ.

tags: #athidalo #hitel #barlistasoknak