Fundamenta Áthidaló Kölcsön: Azonnali Megoldás Lakáscélokra Állami Támogatás Megszűnése Után is

Az ingatlanvásárlás, felújítás vagy építkezés sokak számára az egyik legfontosabb életcél. A megtakarítások hosszú távú építgetése ugyan jó ötletnek tűnhet, ám a valóságban gyakran felmerül az igény az azonnali finanszírozásra. Különösen igaz ez, ha a család bővülése, az ingatlanpiaci lehetőségek kihasználása vagy egyszerűen csak a lakhatási igények sürgős kielégítése indokolja a gyors lépést. Ebben a helyzetben a hagyományos lakástakarékok hosszú várakozási idejével szemben a Fundamenta Lakáskassza Zrt. által kínált áthidaló kölcsönök nyújthatnak azonnali megoldást, még a lakástakarékok állami támogatásának 2018. október 17-i megszűnése után is.

A Lakástakarék Rendszer Alapjai és Azonnali Hitelek

A lakástakarék egy olyan megtakarítási forma, amelynek lényege, hogy rendszeres befizetésekkel, azokra kapott betéti kamattal és - korábbi szerződések esetén - állami támogatással gyűjthetünk össze egy nagyobb összeget lakáscéljaink megvalósítására. Alapvetően minden lakástakarék szerződés kínál fix kamatozású lakáskölcsönt a megtakarítási időszak végén. A felvett összeg után kamatot kell fizetni a rendszeres havi megtakarítással együtt addig, amíg a megtakarítási időszak tart. Ez a konstrukció azonban általában megköveteli a megtakarítási időszak végéig való várakozást.

Azonban az élet gyakran közbeszól: előfordulhat, hogy a lakástakarék legrövidebb, 4 éves futamideje túl hosszú. Bővülő család, új ingatlanpiaci lehetőségek vagy az azonnali lakhatás iránti igény sürgős lépést tesz szükségessé. Ilyen esetekben a Fundamenta azonnali lakáshitel konstrukciói kínálnak alternatívát. Ezek a hitelek nem a hagyományos banki jelzáloghitelek mintájára épülnek, hanem egyfajta áthidaló megoldást jelentenek, amely lehetővé teszi, hogy a megtakarítási időszak lejárta előtt jussunk hozzá a szükséges forrásokhoz. A szerződéskötés után megkapod azt az összeget, amire legjobb esetben is 4 évet kellene várnod, ugyanakkor kombinálhatod a hiteled a lakástakarék megtakarítással.

Fundamenta Áthidaló Kölcsönök: Típusok és Célok

A Fundamenta Lakáskassza Zrt. jelenleg háromféle lakáshitelt kínál, amelyek mindegyike végig fix kamatozású, így a törlesztőrészletek pontosan tervezhetők a futamidő végéig. Mindhárom konstrukció része egy megtakarítási számla is. A maximálisan felvehető szerződéses összeg mindhárom esetben 13 600 000 forint.

Megvalósító Lakáshitel

Ez a konstrukció az egyik legrugalmasabb opció. A Megvalósító Lakáshitel a szerződéskötés pillanatában, vagy attól számított 2 éven belül bármikor igényelhető. Ez azt jelenti, hogy nem kell megvárni a megtakarítási időszak végét a pénzhez jutáshoz. Sőt, nem feltétel a lakáshitel mellé megtakarítási számlát nyitni, de ebben az esetben nem használható ki az állami támogatás.

A Megvalósító Lakáshitel esetében egy hagyományos megtakarítási számla is a részét képezi a konstrukciónak. Ennek segítségével a hitelen felül a lakástakarék és a befizetések után igényelhető évi 30 százalékos, de maximum évi 72 000 forintos állami támogatás is megkapható. Egy 10 éves megtakarítási időszakkal számolva ez akár 720 000 forint állami támogatást is jelenthet.

A szerződéses összeg meghatározása a futamidőre és a havi betét összegére épül. A Fundamenta Lakáskassza esetében a legmagasabb választható havi rendszeres befizetés 40 000 forint, amihez az azonnali áthidaló kölcsön legmagasabb szerződéses összege 13 600 000 forint lehet. Ez az összeg két részből tevődik össze: a megtakarítás 4 818 000 forint, míg az áthidaló lakáskölcsön 8 052 057 forint. Ez a maximális összeg a 10 éves futamidő végéig tartó megtakarítást és a lakáshitel törlesztését is magában foglalja.

A Megvalósító hitel törlesztési időszaka két szakaszból áll:

Megtakarítási időszak: Ebben a szakaszban a fizetett törlesztőrészlet a megtakarítást, a számlavezetési díjat és a hitelkamatot tartalmazza.
Törlesztési időszak: Amikor a megtakarítási időszak lejár, az összegyűlt megtakarítás és az esetleges állami támogatás betörlesztésre kerül a lakáskölcsönbe. Ezt követően már csak a hitel tőkéjét kell törleszteni a futamidő végéig.

Különböző futamidő opciók állnak rendelkezésre, amelyek az áthidaló kölcsön és a lakáskölcsön törlesztési időszakának kombinációját jelentik. Például: 4 év 2 hónap áthidaló kölcsön és legfeljebb 5 év lakáskölcsön törlesztés, vagy 10 év áthidaló kölcsön és legfeljebb 9 év 5 hónap lakáskölcsön törlesztés.

Célbaérő Lakáshitel és Továbblépő Lakáshitel

Bár a rendelkezésre álló információk részletesen a Megvalósító Lakáshitelt ismertetik, a Célbaérő és a Továbblépő Lakáshitel is a Fundamenta kínálatának részei. Ezek is fix kamatozású konstrukciók, amelyek szintén egy megtakarítási számlával épülnek fel, és a szerződéses összeg itt is elérheti a 13 600 000 forintot. A konkrét feltételek és a futamidők eltérhetnek a Megvalósító hiteltől, de alapvető működési elvük hasonló: a megtakarítás és a hitel kombinációja a lakáscélok gyorsabb megvalósítása érdekében.

Azonnali Hitelek Felhasználási Céljai

A Fundamenta azonnali hitelei, különösen a Megvalósító Lakáshitel, sokféle lakáscélra felhasználhatók, hasonlóan a hagyományos lakástakarékokhoz:

Lakásvásárlás: Új vagy használt lakás, illetve ház vásárlására egyaránt alkalmas.
Felújítás, korszerűsítés: Jelentős renoválások, energetikai korszerűsítések, vagy akár egy új konyha kialakítása is finanszírozható belőle.
Építés és bővítés: Teljesen új ház építése a nulláról, vagy meglévő ingatlan bővítése, átalakítása is megvalósítható.

Költségek és Törlesztés: Mennyibe Kerül az Áthidaló Kölcsön?

A legfontosabb kérdés, hogy a piaci kamatozású banki jelzáloghitelekhez képest mennyibe kerül a Fundamenta azonnali hitele. A teljes költség megítéléséhez a Teljes Hiteldíj Mutató (THM) nyújt támpontot. Egy 10 000 000 forintos hitelösszegre, 15 év 6 hónapos futamidőre a Fundamenta akciója kedvező, 5,83%-os THM-et kínálhat.

Fontos azonban figyelembe venni, hogy ehhez két szerződésre lehet szükség (két közeli hozzátartozóra), így a lakástakarék számlanyitási díját is kétszer kell megfizetni. A havi törlesztő a 99. hónapig 81 767 forint, majd a megtakarítások és az állami támogatás betörlesztése után 77 000 forintra csökken a futamidő végéig.

Összehasonlításképpen, a piaci banki lakáshitelek között is találhatók kedvező ajánlatok. Egy banki kalkulátor szerint egy 10 000 000 forintos hitel 15 év 6 hónapos futamidőre, legalább 10 év fix kamatperiódussal, 4,65%-os THM mellett 80 832 forintos törlesztővel érhető el (pl. Budapest Bank Egyenlítő hitele). Az Erste Bank hasonló konstrukciója 4,69%-os THM-mel és 75 236 forintos havi törlesztővel szerepel.

3%-os Otthon Start hitel: Így szívhatod meg a csodahitellel....

Ingatlanfedezet és Hitelképesség Vizsgálata

Mint minden több millió forintos lakáskölcsön esetében, a Fundamenta azonnali hitele is ingatlanfedezetet igényel. Ennek felajánlása és a kapcsolódó költségek (pl. jelzálogbejegyzés, értékbecslés, folyósítási díj, biztosítások) a hitel teljes költségét növelik. A számlanyitási díj is jelentős lehet, a szerződéses összeg egy százaléka, ami a legmagasabb, 13 600 000 forintos összegnél akár 136 000 forint is lehet.

Emellett a hitelező a jövedelemvizsgálat során ellenőrzi a hitelfelvevő képességét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a háztartás el tudja-e viselni a törlesztőrészletet. Amennyiben a jövedelem nem elegendő, a hiteligény elutasítható.

Megéri az Áthidaló Kölcsön a Megelőlegező Hitelhez Képest?

Az azonnali áthidaló kölcsön akkor lehet a legjobb megoldás, ha azonnali hozzáférésre van szükség a megtakarításhoz és az esetleges állami támogatáshoz is, és nem akarunk várni a megtakarítási időszak végéig. Ez a konstrukció limitált összeghez biztosít hozzáférést (szerződésenként maximum 13 600 000 forint). Ha ennyi vagy ennél kevesebb pénzre van szükség, és fontos a kiszámítható, alacsony THM-mel rendelkező hitel, akkor érdemes lehet ezt a megoldást választani.

Magasabb összeghez azonban újabb szerződések megkötése szükséges, ami nem mindig járható út. A bankok nagyobb hitelösszegeket is kínálnak, ráadásul a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelekkel szintén kedvező feltételekkel lehet pénzhez jutni. Ezek a hitelek gyakran hasonló fix kamatozást kínálnak, és különféle díjakat (pl. értékbecslés) is meg lehet spórolni akciókkal. Továbbá lehetőség van arra is, hogy párhuzamosan a hitel fizetésével hagyományos lakástakarékot indítsunk, majd azt betörlesztve csökkentsük a tartozást (fogyasztóbarát hitel esetén az előtörlesztés díjmentes, ha lakástakarékból történik).

A döntés tehát nagyban függ a személyes igényektől, a szükséges hitelösszegtől és a rendelkezésre álló időtől. A Fundamenta áthidaló kölcsöne és a banki lakáshitelek nem mindig hasonlíthatók össze közvetlenül, mivel működésük és költségszerkezetük eltérő. Fontos mind a teljes visszafizetést, mind a THM-et alaposan megvizsgálni a választás előtt.

tags: #fundamenta #athidalo #kolcson #folyositas